LPR又下降了!

對房奴和即將成為房奴的人來說，我認為這是一個好消息。

LPR是一個貸款利率，每個月20號會公布一次，數(shù)據(jù)可以在全國銀行間同業(yè)拆借中心和中國人民銀行網(wǎng)站查到。

目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。這是我在官網(wǎng)找到的近1年LPR數(shù)據(jù)，從走勢看，不管是1年期還是5年期，LPR一直在下降。

數(shù)據(jù)來源：全國銀行間同業(yè)拆借中心

4月20日，央行公布了新一期LPR的基準利率：一年期3.85%，5年期以上4.65%，繼3月20號后繼續(xù)下調(diào)，而且這次下調(diào)的下降趨勢非常明顯。

圖片來源：中國人民銀行

房貸換成LPR，到底要怎么算?

記住這個公式：轉(zhuǎn)換后的房貸利率= LPR +浮點，而浮點=原房貸利率-LPR

LPR以每年度末公布的為準。

手把手教你算LPR

以我為例：我現(xiàn)在的貸款利率4.41%

我的貸款利率

我現(xiàn)在要轉(zhuǎn)換成LPR，參考的就是2019年12月公布的5年期以上LPR，這個值可以查詢到，是4.8%

先算浮點：4.41% - 4.8% = -0.39%

每個人的浮點都不一樣，跟你目前的房貸利率有關(guān)。記住，這個浮點確定后，還款期內(nèi)就不再變了。

那么轉(zhuǎn)換成LPR計算，我的實際房貸利率根據(jù)公式“LPR +浮點 ”，就是：

4.8%+(-0.39%)=4.41%

這個和我現(xiàn)在的房貸利率是一樣的。

假設(shè)今年12月央行公布的5年期以上LPR依然是4.65%，那我明年1月的貸款利息怎么算?

依然是用“LPR+浮點”，

就是4.65%+(-0.39%)=4.26%

這個是假設(shè)今年底利率不變的情況，如果LPR繼續(xù)下降，最終房貸利率會比這個值更低。

如果你現(xiàn)在的貸款利率是5.5%，來算算轉(zhuǎn)換成LPR之后，明年1月你的貸款利率是多少?

首先算浮點，用貸款利率減去年的LPR基準利率，也就是

5.5%-4.8%=0.7%，

這個0.7%也是不再變了。

同樣假設(shè)今年底5年期以上LPR依然是4.65%，那么到了明年1月，你的實際貸款利率用“LPR+浮點”，也就是

4.65%+0.7%=5.35%

這個比你現(xiàn)在5.5%的貸款利率低。

很明顯，轉(zhuǎn)換為LPR計息之后，對你來說是有優(yōu)惠的。

到底要不要轉(zhuǎn)成LPR

簡單來說，轉(zhuǎn)換之后我們的貸款利率從現(xiàn)在的固定利率變成了“LPR+浮點”，

其中的LPR以央行每年底公布的基準LPR為準，并且從長期走勢來看，LPR一直在下降。

而浮點則是在我們選擇轉(zhuǎn)換后，在整個還款過程中就不再變動。

所以要不要轉(zhuǎn)換LPR，核心在于你的還款期長短和對未來利率走向的判斷。

對我來說，既不準備提前還款，而且認為按照近年LPR趨勢來看利率繼續(xù)下行是大概率，我就很適合轉(zhuǎn)成LPR。

關(guān)鍵詞： LPR利率