信貸風險的防控一直都是金融行業(yè)不變的母題。加強對風險防控是減輕金融潛在風險，控制損失的渠道之一。而在近兩年產生的不良貸款來看，由于“貸前調查”崗位職責失守，或受一些因素影響，導致上報的信貸資料和調查報告，可供采用信息寥寥無幾，操作風險、道德風險比比皆是，導致貸中審查或多或少存在審理誤區(qū)。

近日赴港上市的百融云創(chuàng)作為最早進入AI技術賽道的金融科技企業(yè)，不斷探索AI、云計算等尖端技術及改善現(xiàn)有技術基礎設施，讓科技的力量更有亮眼的表現(xiàn)。通過運用大數(shù)據、人工智能技術，打造智能貸中預警系統(tǒng)，實施預警策略將客戶風險等級進行分級，其中包括規(guī)則集(全量規(guī)則)、策略重審(重審貸前策略)、行為評分(根據貸中借款人行為信息計算的評分)等。通過以上完善的預警策略，最終給出金融機構行動建議。

監(jiān)控預警系統(tǒng)還根據用戶的行為、借貸意向等建立評分模型，利用相關數(shù)據和行為特征預測該賬戶未來一定時期內發(fā)生逾期的風險概率，并且基于對存量客戶信貸意向的有效識別，可以進行產品交叉營銷，刺激客戶活躍度，提高客戶粘性，為機構創(chuàng)造更多收益率。同時，金融機構還可以根據自己的業(yè)務情況對規(guī)則、評分以及整體預警策略、行動建議做自定義，以支持更全面的預警處理。

具體來說，對于存量客戶潛在風險，百融云創(chuàng)貸中預警系統(tǒng)根據強弱規(guī)則監(jiān)控和評分監(jiān)控，自動將客戶分成ABCD四個風險等級。并對中高風險客戶再次進行分類隨之做出相對應的預警動作。對于存量客戶的挖掘，貸中預警系統(tǒng)將資質較好的A\B級客戶進行二次營銷，在確定額度策略時，可以應用客戶價值相關變量。

對于如何減少存量客戶的流失這一難題，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預警系統(tǒng)可以根據活躍客戶和睡眠客戶進監(jiān)測，對在本機構一般活躍，近期在其他機構非?；钴S的客戶進行預警，并根據百融大數(shù)據及時定位流失客戶，采取促活方案，挽回流失客戶;對睡眠客戶自動識別出真睡眠客戶和假睡眠客戶。綜合而言，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預警系統(tǒng)可以做到實時監(jiān)控存量客戶，對潛在風險早發(fā)現(xiàn)、早處置，有效降低逾期率，并同時節(jié)約成本，提升體驗。

總之，對商業(yè)銀行經營而言，信貸風險防范管理是將安全性、流動性和效益性達到統(tǒng)一的最佳手段。百融云創(chuàng)作為專業(yè)的第三方智能風控服務商，直至未來都會為商業(yè)銀行提供有效控制風險、降低不良率的最佳產品及服務。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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