金融是實體經濟的血脈，也是服務鄉(xiāng)村振興的重要力量。全力服務鞏固拓展脫貧攻堅成果、全面推進鄉(xiāng)村振興，是金融界的光榮使命和神圣職責，更是極為重要的民生任務。

作為金融服務“三農”主力軍，農信系統(tǒng)的數(shù)字化轉型進程對農村數(shù)字普惠金融發(fā)展意義重大。而農村金融機構服務對象有天然弱質性，因此機構風險水平相對較高。而當農村金融機構推進數(shù)字化轉型發(fā)展數(shù)字金融業(yè)務時，多數(shù)農商銀行的數(shù)字化風險防控體系并不完善，面臨著新的數(shù)字化風險的沖擊。

一直以來，“融資難、融資貴、風險高”問題始終困擾著“三農”發(fā)展。涉農信貸由于其客群與場景的細分領域眾多、客戶征信數(shù)據(jù)參差不齊等因素天生帶有“高風險”的特點。農戶信貸的風險主要來自于申請人及其熟人社群內的欺詐和行業(yè)市場風險兩個方面且衍生出欺詐、渠道風險、擔保人及抵押物風險、農業(yè)市場風險、細分行業(yè)風險五大類風險。

作為國內領先的獨立AI技術平臺，百融云創(chuàng)依托農業(yè)大數(shù)據(jù)的支撐，定制了農業(yè)金融全生命周期風險管理體系，助力涉農金融機構完善客戶信息，防范欺詐風險，監(jiān)控貸款資金流向，并根據(jù)不同產業(yè)制定差異化策略，有效解決了風險難題。

在貸前審批階段，百融能夠識別個人欺詐及團伙欺詐。個體欺詐風險識別主要包括兩個層面：一是實名及設備身份驗證、歷史不良排查;二是隱性欺詐意圖深度挖掘。貸前是反欺詐第一道防線，百融云創(chuàng)從重點識別虛假身份申請、建立多維度指標構建的風險評級規(guī)則集、從用戶本人及設備兩個維度展開歷史不良排查桑方位評估欺詐可能性，從而達到精準識別高?？蛻簟?/span>

團伙欺詐可以從關系圖譜入手，農村是典型的熟人社會，加之手機幾乎全覆蓋，通過關系圖譜可從實名和設備(主要是手機)兩個維度實現(xiàn)身份造假，團體欺詐的識別，同時也可達到線下提交資料真實性的線上驗證的目的。

貸中監(jiān)控階段，百融云創(chuàng)以周為單位從經營情況、負面信息變化及信用情況變化三個方面監(jiān)控申請人的風險變化，達到早期預警，提前止損的目的。貸后管理階段，百融云創(chuàng)根據(jù)不同情況、不同性質的逾期搭建了各自適用的策略手段。

百融云創(chuàng)通過賦能涉農信貸，為解決農戶信貸矛盾，為國內普惠金融發(fā)展做出了不小的貢獻。在未來，百融云創(chuàng)將繼續(xù)依靠先進的數(shù)字技術，賦能金融機構精準營銷和信貸風險管理，搶占科技領域的發(fā)展高位，依靠先進的數(shù)字技術為鄉(xiāng)村振興奉獻力量。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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