商業(yè)世界最大的挑戰(zhàn)，來自于未來的不確定性。

疫情沖擊讓百年未有之大變局加速演進，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、新能源等為代表的第四次工業(yè)革命也正以前所未有的速度興起，無疑，中國先進制造業(yè)再次站在了一個新十字路口，加快從“中國制造”向“中國智造”的轉變，成為必然選擇。實現(xiàn)這一轉變，知易行難，需要政策、基礎設施、科技人才、產業(yè)鏈的全面配套，更需要金融服務緊密跟上，和產業(yè)同頻共振。

制造業(yè)“升級換代”，從恒力集團看金融服務新挑戰(zhàn)

從傳統(tǒng)到智能，從“互聯(lián)網”到“物聯(lián)網”，從“工業(yè)4.0”到“中國制造2025”，中國制造業(yè)變革方興未艾，科技創(chuàng)新的核心動能不斷升級，并因此催生對銀行金融服務的諸多新需求，從典型企業(yè)恒力集團身上可窺一二。

恒力集團，是一家以煉油、石化、聚酯新材料和紡織全產業(yè)鏈為發(fā)展目標的國際型企業(yè)，位列2021年世界百強企業(yè)榜第67位，企業(yè)競爭力和產品品牌價值均位居國際行業(yè)前列。作為大型先進制造業(yè)的代表，恒力集團的新金融服務需求顯然具有典型性。

一是更為個性化的金融服務需求。量規(guī)模的變化，使得不同類型制造業(yè)企業(yè)的需求發(fā)生明顯變化。大型制造業(yè)企業(yè)由于融資渠道豐富、融資能力強，往往不缺資金，尤其是受疫情影響，其融資需求反而在不斷放緩。取而代之的，是融資之外的金融服務需求，即適應自身發(fā)展需要的個性化的綜合金融服務方案。如恒力集團，整體資金較為充裕，票據(jù)結算較多，顯然，其對流動性管理、資產盤活的服務需求明顯要強于融資需求。

二是產業(yè)鏈金融服務需求。產業(yè)技術的持續(xù)升級及疫情的突然而至，使得以恒力集團為代表的大型制造業(yè)巨頭在業(yè)務結構上不斷做“加減法”，由“規(guī)模擴張”轉向“質效提升”，由“單兵作戰(zhàn)”轉為與產業(yè)鏈上下游深度融合的“聯(lián)動共贏”。業(yè)務打法上的轉變，催生出大型制造業(yè)較為旺盛的產業(yè)鏈金融服務需求。

企業(yè)對銀行的服務需求始于金融，但不止于金融。對于恒力集團這樣發(fā)展到一定階段的企業(yè)而言，需要銀行能將其專業(yè)的金融、科技及咨詢服務由低頻轉為高頻，下沉到與企業(yè)運營、財務、業(yè)務相關的諸多生態(tài)場景中，與企業(yè)有效融合、深度綁定、相互成就，共同實現(xiàn)企業(yè)經營效率的提升。

中信銀行新思路與新打法，與恒力集團擦出奇妙“化學反應”

對銀行業(yè)而言，如何化解這種產業(yè)升級帶來的典型行業(yè)的金融服務升級挑戰(zhàn)？從中信銀行與恒力集團合作所擦出的“化學反應”中，可以得到一些啟發(fā)。

重新了解自己的客戶，重塑銀行業(yè)服務思維

恒力集團作為化纖產業(yè)鏈的龍頭企業(yè)，服務銀行眾多，傳統(tǒng)信貸服務競爭極為激烈，要實現(xiàn)突圍很難。同時，恒力集團本身需求也已發(fā)生變化，其在選擇銀行合作時，早已不單單考慮結算與融資了，銀行綜合服務能力被越來越多納入考量標準，并成為比融資服務更為重要的標準。

面對新的服務挑戰(zhàn)，中信銀行開始思考并挖掘恒力集團的深層次需求、差異化需求。通過對制造業(yè)的持續(xù)跟蹤，中信銀行對行業(yè)面臨的普遍金融問題和困境有了更深的理解，結合對行業(yè)的理解，在持續(xù)服務和接觸的過程中，中信銀行了解到恒力集團作為行業(yè)內龍頭企業(yè)，應收票據(jù)余額較大，且存在大量票據(jù)結算業(yè)務，期限、金額錯配等問題，剖析出恒力集團在備付金管理、票據(jù)管理、應付賬款管理、工資代發(fā)等方面有較為迫切的需求。基于對需求的二次挖掘，中信銀行最終圈定以上述四個交易銀行業(yè)務痛點進行突圍。

在這個方案里，隨著服務維度和深度被打開，由單一服務轉變?yōu)槠鹾掀髽I(yè)特點的個性化綜合金融服務。顯然，通過重新了解自己的客戶，中信銀行逐漸實現(xiàn)了在傳統(tǒng)業(yè)務上的突圍，開拓了新業(yè)務空間。

服務再升級，重新定義自己的產品組合

恒力集團的規(guī)模特征，注定要求金融服務做到一司一策、“量體裁衣”。面對恒力集團賬面現(xiàn)金充裕、日常資金往來頻繁的特點，中信銀行向恒力集團推出了交易銀行服務方案，通過使用信e融產品，恒力集團無需保有大量的日常流動資金，便可及時滿足流動性管理需求。同時，為提升資金使用效率，恒力集團可將多余資金用于長期投資或其他更重要的用途，經濟效益顯著。

考慮到恒力集團作為化纖行業(yè)巨頭，持有的票據(jù)規(guī)模隨經營增長而迅速放大，且票據(jù)數(shù)量多、金額小、種類雜，票據(jù)管理難度加大，中信銀行向恒力集團推出了信e池產品，該產品優(yōu)點之一是入池不挑票，出池產品多，恒力集團通過信e池可實現(xiàn)票據(jù)管理與置換需求，如大票換小票，短票換長票等；優(yōu)點之二是便利恒力集團對下屬企業(yè)做統(tǒng)一票據(jù)管理，通過建立集團池，靈活調劑成員額度，助力恒力集團管理升級。2020年，中信銀行通過信e池產品為恒力集團進行了較大規(guī)模的開票服務，產品優(yōu)點獲得充分認可。

通過重新定義自身的產品組合，不斷升級服務維度，中信銀行逐漸實現(xiàn)了其提供的產品與服務與恒力集團需求的高度適配。在項目運行過程中，中信銀行不僅產品經理深入一線調研，還設立產品體驗官角色，隨時將產品瑕疵、服務問題及時傳導至總行，助力產品設計的不斷完善。通過持續(xù)強化對產品使用場景的理解，基于場景應用實現(xiàn)了產品的多次優(yōu)化和迭代。

做深做透產業(yè)鏈，賦能客戶上下游

恒力集團所處的制造業(yè)，屬于強周期、長產業(yè)鏈條的行業(yè)，靠單打獨斗去面對所有環(huán)節(jié)的競爭和對市場需求實現(xiàn)快速響應越發(fā)艱難。因此，對恒力集團而言，加強供應鏈協(xié)同和產業(yè)鏈共贏，變得極為必要，疫情之后，這一要求被進一步放大。

基于對產業(yè)鏈的理解，中信銀行在日常的營銷和持續(xù)跟蹤中，了解到恒力集團應付賬款較大、上游供應商分布較多、產業(yè)鏈條較為龐大，且支付方式主要依賴銀行承兌匯票的情況，對供應鏈金融相關的產品有較強的需求。為此，中信銀行向恒力集團提供了專為解決供應鏈金融痛點而生的信e鏈產品服務，將標準化的業(yè)務模式和流程嵌入制造業(yè)行業(yè)場景中：

一是將恒力集團的信用向產業(yè)鏈傳導，將中信銀行的各項金融服務向其上游N級供應商延伸；

二是以金融服務為鏈條，協(xié)助恒力集團強化與合作伙伴的依存關系和整合能力，提升恒力集團產業(yè)鏈信息化管理水平；

三是基于恒力集團的信用，通過金融科技和大數(shù)據(jù)手段為產業(yè)鏈中小微企業(yè)提供線上化、低成本的融資服務，不僅融資速度快，而且比中小微企業(yè)直接從銀行貸款的資金成本低。

由點到面、循序漸進，中信銀行優(yōu)先從恒力集團旗下蘇州蘇盛熱電有限公司、江蘇恒力化纖股份有限公司、恒力石化（大連）化工有限公司三家子公司作為核心企業(yè)進行試點，為上述企業(yè)及其供應商提供“一點接入、自由流轉、多層穿透”全流程、線上化的供應鏈金融服務。截至目前，中信銀行已成功給予上述三家核心企業(yè)數(shù)億元信e鏈專項額度。

助力先進制造業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新金融服務不可或缺

制造業(yè)是立國之本，強國之基，推動制造業(yè)高質量發(fā)展依然是重要任務，而服務實體經濟是金融業(yè)的使命和天職，兩者共生共榮、血脈相承。但面對后疫情時代的復雜局面，要實現(xiàn)共榮發(fā)展，并非易事，挑戰(zhàn)很大。

從中信銀行和恒力集團合作的案例中，或許能得到一些應對挑戰(zhàn)的答案：金融支持制造業(yè)高質量發(fā)展，不可或缺，但金融在服務先進制造業(yè)時，需根據(jù)其發(fā)展階段、發(fā)展特點挖掘其真實需求，服務真實需求，尋找到金融服務的最佳著力點。

這就要求銀行業(yè)重塑觀念，重新了解處于不斷變革中的制造業(yè)客戶；因客而變、因需而變，創(chuàng)新自身產品與服務，形成適配客戶需要與場景應用的“產品+服務”組合拳方案；成為產業(yè)鏈專家，做深做透場景，為制造業(yè)客戶的上下游提供綜合金融服務，助力客戶實現(xiàn)供應鏈協(xié)同；線上化、數(shù)字化升級，節(jié)約客戶成本，提升客戶經營決策效率，最終提供更具溫度、更懂產業(yè)鏈、更懂客戶的銀行服務，如此，方能與先進制造業(yè)相互成就。

展望未來，金融要助力先進制造業(yè)的高質量發(fā)展，必須有更多像中信銀行等金融機構的創(chuàng)新服務、不懈努力，才能不斷提升我國的先進制造業(yè)趕超和跨越世界先進水平的底氣，而這正是金融服務的本源與使命所在。

關鍵詞： 制造 制造業(yè) 業(yè)大 升級