硅谷銀行瞬間倒閉

鳳凰網(wǎng)科技訊 北京時(shí)間3月13日消息，美國(guó)硅谷銀行暴雷事件在全球引起轟動(dòng)，這家依托科技行業(yè)扶搖而上的大型商業(yè)銀行，最終也是被它的硅谷客戶們擠兌而死。

(資料圖)

硅谷銀行在1983年開業(yè)，為硅谷剛剛起步的科技公司服務(wù)。它鼓勵(lì)其銀行家富有創(chuàng)業(yè)精神，開發(fā)小眾業(yè)務(wù)，比如向釀酒廠貸款。

成于科技業(yè)

科技行業(yè)一直是硅谷銀行的基本業(yè)務(wù)。隨著該行業(yè)的蓬勃發(fā)展，硅谷銀行成長(zhǎng)為美國(guó)最大的20家銀行之一，并它在海外開設(shè)了辦事處。

在美國(guó)由風(fēng)投支持的科技和生命科學(xué)公司中，近一半都是硅谷銀行的客戶。硅谷銀行擁有3234家公司的認(rèn)股權(quán)證，有權(quán)購(gòu)買這些公司的股票。該銀行還向企業(yè)創(chuàng)始人和風(fēng)投高管提供只有受邀才能獲得的抵押貸款。

“對(duì)于創(chuàng)業(yè)公司來說，條條大路通硅谷銀行。”軟件開發(fā)生命周期管理平臺(tái)Endor Labs CEO瓦倫·巴德瓦爾(Varun Badhwar)說。Endor是巴德瓦爾協(xié)助創(chuàng)立的第三家公司。在這些公司中，他們要么一開始就選擇了硅谷銀行，要么后來將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到硅谷銀行。

硅谷銀行發(fā)跡于硅谷

新冠疫情時(shí)代的存款熱潮讓硅谷銀行和其他美國(guó)銀行一樣，擁有了大量現(xiàn)金。硅谷銀行的存款在兩年內(nèi)增加了兩倍，達(dá)到1890億美元，推動(dòng)2021年成為硅谷銀行有史以來最賺錢的一年。

隱患早已埋下

這種依賴科技業(yè)的策略雖然利潤(rùn)豐厚，但卻讓硅谷銀行的存款基礎(chǔ)嚴(yán)重偏向科技公司及其巨額賬戶。該行絕大多數(shù)存款(截至2022年底為1570億美元)只存在3.7萬個(gè)賬戶中，里面的資金超過了美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)規(guī)定的25萬美元存款保險(xiǎn)上限(超過的部分不受保險(xiǎn)保護(hù))。

外界也曾對(duì)硅谷銀行過于依賴科技業(yè)表示擔(dān)憂，但其CEO格雷格·貝克爾(Greg Becker)對(duì)此不屑一顧。貝克爾去年11月在接受采訪時(shí)稱：“毫無疑問，我們正處于最好的市場(chǎng)中。”硅谷銀行代表尚未就此置評(píng)。

貝克爾曾對(duì)外界擔(dān)憂不屑一顧

大約在那個(gè)時(shí)候，巴德瓦爾決定謹(jǐn)慎地獲得信貸額度。信用額度是一份保險(xiǎn)，如果需要的話，它可以幫助巴德瓦爾的公司再維持生存一年。巴德瓦爾說，硅谷銀行愿意向Endor提供貸款，前提是該公司將所有資金轉(zhuǎn)移到硅谷銀行。

隨后，巴德瓦爾將他的存款從美國(guó)第一共和銀行轉(zhuǎn)到了硅谷銀行。他說，自己覺得在硅谷銀行受到了很好的照顧，他可以接觸到該銀行的高級(jí)銀行家。

“一切都很好，”他說，“直到8-K監(jiān)管文件的出現(xiàn)。”

恐慌開始

硅谷銀行在3月8日提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的這份文件中宣布出售股票和債券虧損，拉響了各種警報(bào)。但巴德瓦爾幾乎沒有注意到銀行的情況，直到周四上午10點(diǎn)半左右。當(dāng)時(shí)，一名員工在Endor的Slack頻道上指出，硅谷銀行的股價(jià)正在直線下降。

“我的第一反應(yīng)是，”巴德瓦爾說，“這聽起來像是反應(yīng)過度了?！?/strong>

幾個(gè)小時(shí)內(nèi)，科技行業(yè)對(duì)硅谷銀行的支持似乎就消失了。知名風(fēng)投公司開始敦促他們的投資組合公司轉(zhuǎn)移他們?cè)诠韫茹y行的存款。

硅谷銀行的一家分行周六已關(guān)閉

當(dāng)天下午兩點(diǎn)半，巴德瓦爾給他在第一共和銀行的前銀行家發(fā)了一封電子郵件，詢問他在該銀行的賬戶還能用嗎？“我們可以著手激活它?！痹撱y行家告訴他。

巴德瓦爾感到進(jìn)退兩難。他知道，從硅谷銀行取出所有錢會(huì)影響他的信用額度。不過，轉(zhuǎn)移大約四分之一的存款，將確保Endor有足夠的現(xiàn)金支付6到8個(gè)月的工資。下午2點(diǎn)47分，也就是在硅谷銀行切斷當(dāng)日電匯的13分鐘前，他發(fā)出了轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)。

幾分鐘后，巴德瓦爾接到了他在硅谷銀行的銀行家電話。后者告訴他，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手一直在散布有關(guān)該銀行狀況的虛假信息。他說，是的，銀行會(huì)幫他辦理轉(zhuǎn)賬。下午4點(diǎn)50分，第一共和銀行確認(rèn)資金已經(jīng)到賬。

瘋狂擠兌

馬克斯·曹(Max Cho)是保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司Coverage Cat的聯(lián)合創(chuàng)始人，他在蒙大拿州的一輛穿梭巴士上發(fā)現(xiàn)自己陷入了銀行擠兌。

他在周四抵達(dá)博茲曼機(jī)場(chǎng)，登上巴士，驅(qū)車一小時(shí)前往蒙大拿州的一個(gè)創(chuàng)業(yè)公司創(chuàng)始人休養(yǎng)地。

他坐上車后環(huán)顧四周，發(fā)現(xiàn)同行的乘客們都在瘋狂地敲手機(jī)，爭(zhēng)先恐后地提款?！般y行擠兌，”他意識(shí)到，“真的發(fā)生了?！?/p>

硅谷把矛頭指向了硅谷銀行。到該銀行周四營(yíng)業(yè)日結(jié)束時(shí)，存戶已試圖提取420億美元。周五上午，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司在該銀行開門前接管了它。這是美國(guó)歷史上第二大銀行倒閉案，僅次于2008年華盛頓互惠銀行的倒閉。

硅谷銀行及其母公司硅谷銀行金融集團(tuán)花了40年時(shí)間才在創(chuàng)業(yè)界建立了卓越融資銀行的聲譽(yù)，但毀掉它只用了36個(gè)小時(shí)。這一暴雷事件的罪魁禍?zhǔn)撞⒉皇悄切┰?008年金融危機(jī)中毀滅銀行的奇異衍生品和冒險(xiǎn)行為，而是存款和資產(chǎn)之間的不匹配，這些正是商業(yè)銀行的基石。

它的余波可能會(huì)席卷硅谷。沒有及時(shí)把錢取出來的客戶不知道什么時(shí)候能取出來。創(chuàng)業(yè)公司和他們的投資者在周末忙著尋找能夠渡過難關(guān)的救生索。創(chuàng)始人用個(gè)人信用卡支付費(fèi)用，風(fēng)險(xiǎn)投資公司也準(zhǔn)備提供資金為他們投資的公司發(fā)放工資。一些公司直接向客戶發(fā)出呼吁，要求他們采購(gòu)以便將資金轉(zhuǎn)入新的銀行賬戶。

“讓我們明確一點(diǎn)：這對(duì)許多小企業(yè)的生存構(gòu)成了重大威脅?！?/strong>亞洲預(yù)制食品制造商Omsom的創(chuàng)始人在發(fā)給客戶的電子郵件中說。(作者/簫雨)

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